5 أشياء لا يمكن لـ ChatGPT (و GPT-4) حلها في الخدمات المالية … حتى الآن

هناك الكثير من الضجيج حول ChatGPT وإمكانات التكنولوجيا للتطبيقات في خدمة العملاء والكتابة والبحث – لا سيما بالنظر إلى الإطلاق الأخير لـ GPT-4. إنه يذكرني بالأيام الأولى للذكاء الاصطناعي (AI) والإثارة حول إمكاناته. من نواح كثيرة ، كانت الإثارة مستحقة جيدًا وكانت التنبؤات حول الطرق التي يمكن للشركات من خلالها تطبيق الذكاء الاصطناعي فورية. يساعد التعلم الآلي (ML) والذكاء الاصطناعي على تقديم المزيد من التوصيات المخصصة للتجارة الإلكترونية ، ودعم فرق خدمة العملاء باستخدام روبوتات المحادثة في أماكن مثل LinkedIn ، ومساعدتنا جميعًا على البقاء أكثر أمانًا على الطريق من خلال إرشادات الممرات والفرامل في حالات الطوارئ.

ولكن كما هو الحال مع الكثير من الابتكارات ، ذهب بعض الضجيج إلى أبعد من الواقع. الروبوتات لا تتولى زمام الأمور في الفصل الدراسي ، ومما يثير فزعي أنه لا يزال غير قادر على القيام بجميع مهامنا اليدوية والمملة في المنزل أو في المكتب. لم يفسد الذكاء الاصطناعي حجرة الدراسة أو استبدل الحاجة إلى بناء استراتيجيات المنتج وتصميم الأدوات وتوفير طبقة بشرية فوق روبوتات المحادثة هذه عند ظهور مشكلات أكثر تعقيدًا.

لذلك عندما بدأت في قراءة الضجيج حول ChatGPT ، والآن GPT-4 ، كنت مفتونًا ولكن متشككًا.

بعد الحصول على فرصة للعب بها ، سأعترف بأنها مثيرة للإعجاب. في الأسبوع الماضي فقط ، كان المدير المالي لدينا يتلاعب بها للمساعدة في توفير بعض السياق حول توقعاتنا المالية ، وكان ذلك جيدًا. هناك الكثير من الإمكانات عندما يتعلق الأمر بتطبيقات هذه التكنولوجيا التي يسعدني أن أراها تتحقق.

ومع ذلك ، ما زلنا بعيدين عن تسليم الأشياء إلى الذكاء الاصطناعي بينما نذهب جميعًا للجلوس على الشاطئ في مكان ما.

عندما يتعلق الأمر بالخدمات المالية ، لا يزال هناك الكثير من الأشياء التي لا يمكن لـ ChatGPT أو GPT-4 حلها ، على الأقل حتى الآن. هذا لأن المنتجات المالية تنطوي على قدر كبير من المخاطر. المؤسسات المالية (FIs) ليست مسؤولة فقط عن ضمان سلامة أصول عملائها ، ولكن أيضًا عن الوفاء بالالتزامات القانونية المتعلقة بمتطلبات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML). للمؤسسات المالية أيضًا مصلحة راسخة في تقليل المخاطر ، وبالتالي ، الاحتيال لأن أي أموال مفقودة سيتم خصمها من صافي أرباحها. لم يتم إعداد ChatGPT / GPT-4 بعد لمواجهة أولويات المخاطر الحرجة هذه. إليكم السبب.

1. فحوصات الامتثال

يعد الامتثال جزءًا مهمًا من كل أعمال الخدمات المالية. كما ينبغي أن يكون ، بالنظر إلى أن الشركات تتعامل مع الأموال للمستهلكين والشركات. يمكن أن يساعد الذكاء الاصطناعي عندما يتعلق الأمر بمراقبة النشاط المشبوه. ومع ذلك ، لضمان الامتثال للثقة ، تحتاج الشركات أيضًا إلى خبراء لتقييم القواعد المتطورة وتحديد الاستراتيجيات والإشراف على برنامج الامتثال لضمان تلبية الشركات لتلك المتطلبات.

2. اتخاذ قرارات الاكتتاب الائتماني

لطالما كان تحليل البيانات جزءًا من عملية الاكتتاب الائتماني ، لكن تحديد السياسات الصحيحة لاستخدامها لإبلاغ البيانات التي تدخل في تلك القرارات يتطلب رؤية بشرية. تحتاج المؤسسات المالية إلى تقييم أولويات المخاطر الخاصة بها لتحديد عتبات الائتمان المناسبة لأعمالها. بعد ذلك ، يمكنهم استخدام بيانات مكتب الائتمان لتقييم ما إذا كان العميل يفي بسياسات الائتمان الخاصة به.

3. توفير تجربة مستخدم سلسة

عند فتح حساب ، يتوقع العملاء تجربة سلسة يمكن إكمالها في 10 دقائق أو أقل. لتسهيل عملية غير احتكاكية دون زيادة مخاطرها ، اعتمدت المؤسسات المالية على أشياء مثل التحقق من الهوية عبر الهاتف والتحقق من المستندات ، والتي يمكنها التحقق تلقائيًا من هوية العميل بناءً على المعلومات التي أدخلوها أثناء عملية الإعداد.

ومع ذلك ، عند معالجة المشكلات بعد فتح الحساب ، يتوقع العملاء تجربة أكثر شمولاً. على الرغم من أن العديد من المؤسسات المالية تستخدم روبوتات المحادثة لمساعدة العملاء على معالجة الاستفسارات الأساسية ، إذا اشتبه أحد العملاء في أنهم ربما يكونون ضحية لخدعة الهندسة الاجتماعية ، فإنهم يتوقعون التفاعل مع ممثل البنك مباشرةً للإبلاغ عن المشكلة.

4. تصميم منتجات مالية جديدة

يتطلب تطوير منتجات مالية جديدة فهمًا عميقًا لاتجاهات السوق واحتياجات العملاء والبيئة التنظيمية. كما يتضمن اتخاذ قرارات إستراتيجية تتجاوز ما يمكن أن تخبرنا به البيانات وحدها. بينما يمكن أن يوفر ChatGPT / GPT-4 رؤى واقتراحات بناءً على تحليل البيانات ، إلا أنه لا يمكن أن يحل محل إبداع وبديهية المصمم البشري.

5. التعامل مع الأزمة مثل هجوم الاحتيال

بينما يمكن لـ ChatGPT / GPT-4 المساعدة في تفاعلات العملاء والأسئلة السريعة والتوجيهات لدعم المواد والمستندات عندما تواجه الشركة شيئًا مثل هجوم احتيال عالي السرعة ، فإنهم يريدون خبرة بشرية مباشرة لإرشادهم خلال العملية.

الشيء نفسه ينطبق على منع هجمات الاحتيال. نماذج الاحتيال هي أدوات مفيدة ، ولكن للتحرك بوتيرة الاحتيال حقًا ، تحتاج الشركات إلى فرق الذكاء الاصطناعي / التعلم الآلي للمساعدة في ضمان تحديث سياساتها ، ولديهم مجموعات البيانات المناسبة ، وهم قادرون على الاختبار والقيام بذلك. تحديثات سير العمل للتعامل مع الهجمات عند ظهورها.

مستقبل ChatGPT و GPT-4

ستكون ChatGPT و GPT-4 وأي تحديثات مستقبلية أدوات قوية يمكن أن تساعد شركات الخدمات المالية بعدة طرق. ومع ذلك ، فإن هذه المنتجات غير قادرة على استبدال بعض الأجزاء الأكثر دقة والأكثر دقة في إدارة أعمال الخدمات المالية.

ومع ذلك ، فإن الشركات القادرة على تحقيق التوازن الصحيح بين الأتمتة واللمسة البشرية ستكون في وضع أفضل لتحقيق النجاح على المدى الطويل من خلال تقديم قيمة سريعة ومتسقة لعملائها.

تشارلز هيرن مؤسس مشارك ورئيس قسم التكنولوجيا في شركة Alloy.